歡迎來到 FSRB 的世界！

你好！如果你一直在研讀 FATF（財務行動特別組織），你應該已經知道他們是反洗錢標準的「全球警察」。但世界很大！巴黎的一個單一組織不可能時刻監管每個國家的銀行和企業。這就是為什麼需要 FATF 風格區域組織（FSRBs）的原因。

可以把 FATF 想像成制定課程的全球校園總部。而 FSRB 就像是區域校長，確保他們所在轄區的學校確實遵守那些規則。在本章中，我們將認識這些組織，並了解為什麼它們是讓反洗錢（AML）標準在全球運作的關鍵。別擔心縮寫太多——我們會一步一步為你拆解！

究竟什麼是 FSRB？

FSRB 是一個自治（獨立）的區域性組織，與 FATF 合作協助落實 AML/CFT（反洗錢/反恐怖融資）標準。他們的主要職責是確保該區域內的國家採用並執行 FATF 40 項建議。

比喻：想像一家著名的披薩連鎖店。「總部」（FATF）規定每個披薩都必須有麵糰、醬汁和芝士。然而，「區域經理」（FSRB）會幫助亞洲或非洲的當地分店尋找最適合的當地食材來達到該標準，同時尊重當地的法律與語言。

FSRB 的三大主要任務

1. 技術援助： 他們協助成員國理解如何撰寫更完善的法律，並培訓執法調查人員。
2. 相互評估： 他們執行「同行評審」。這就像是同一地區的國家互相檢查對方的功課，看看彼此是否真的遵循了 FATF 的規則。
3. 類型學研究： 他們研究犯罪分子在該特定區域如何進行洗錢。例如，加勒比海地區的洗錢手法可能與中亞地區大相徑庭。

小貼士： 請記住，FSRB 不會自行制定獨立的規則。他們是以 FATF 40 項建議作為黃金標準。

認識 9 個 FSRB

目前 FATF 認可的 FSRB 共有九個。你不需要成為這些國家中每個國家的專家，但為了應對 CAMS 考試，你必須認得它們的名稱以及它們涵蓋的區域。

1. APG (亞太洗錢防制組織)： 最大的 FSRB，涵蓋亞太地區。
2. CFATF (加勒比海財務行動特別組織)： 最早創立的 FSRB，涵蓋加勒比海盆地。
3. MONEYVAL： 歐洲委員會的委員會。重點關注非 FATF 直接成員的歐洲國家。
4. GAFILAT (拉丁美洲財務行動特別組織)： 涵蓋南美和中美洲（前身稱為 GAFISUD）。
5. GIABA (西非政府間反洗錢行動小組)： 專注於西非地區。
6. ESAAMLG (東部和南部非洲反洗錢小組)： 如你所料，專注於東部和南部非洲。
7. EAG (歐亞小組)： 涵蓋俄羅斯、中國以及幾個中亞國家。
8. MENAFATF (中東及北非財務行動特別組織)： 涵蓋中東和北非的阿拉伯語國家。
9. GABAC (中非反洗錢工作小組)： 最新的成員，專注於中非地區。

記憶法（助記技巧）： 嘗試透過它們的首字母或代表區域來記憶。大多數名稱中都包含了區域縮寫（例如 MENA 代表中東/北非，或 ESA 代表東非/南非）。

FATF 與 FSRB 的關係

FATF 和 FSRB 是「打擊犯罪的合作夥伴」。這種關係通常被描述為擁有互惠權利。

什麼是「互惠權利」？
這就像一個 VIP 會所。FATF 成員可以參加 FSRB 會議，而 FSRB 代表也可以參加 FATF 會議。他們共享資訊、專家和研究成果。這確保了巴西的銀行與法國的銀行受到相同的標準監管。

你知道嗎？
FSRB 是 FATF 的準成員（Associate Members）。雖然它們是獨立的，但當它們評估其成員國時，必須遵循 FATF 的「通用程序」。這確保了全球「評分系統」的公平與一致性。

常見挑戰與誤區

學員經常會搞混，以為 FSRB 是 FATF 的「分支機構」。它們不是分支！它們是獨立的組織。它們選擇與 FATF 合作，是因為洗錢是一個需要全球統一應對的共同問題。

避免常見錯誤： 在考試中，不要被暗示 FSRB 可以忽略 FATF 建議的問題誤導。FSRB 必須推廣並執行與書面原文完全一致的 FATF 40 項建議。

為什麼 FSRB 對你（合規官）很重要？

如果你工作的銀行在不同國家設有分行，你需要知道這些地區由哪個 FSRB 監管。為什麼呢？因為這些 FSRB 發布的相互評估報告（即「成績單」）會告訴你該國是否屬於「高風險」。如果某個 FSRB 指出該國存在「策略性缺陷」，你可能就需要對來自該地區的客戶執行強化盡職調查（EDD）。

章節總結與核心重點

- FSRB 是區域合作夥伴： 他們協助 FATF 在全球範圍內落實標準。
- 共有 9 個組織： 它們涵蓋了全球幾乎每個角落。
- 相互評估： 他們最重要的工作是檢查各國是否切實執行規則。
- 互惠權利： FATF 和 FSRB 在打擊金融犯罪方面是平等的合作關係。
- 專注於類型學： 他們協助辨識該區域內獨有的洗錢趨勢。

做得好！你已經掌握了反洗錢合規的區域版圖。如果這 9 個組織的名稱現在看起來像是一堆亂碼字母也別擔心；只要專注於它們所代表的區域，你一定沒問題的！