歡迎來到政治公職人員 (PEP) 審查的世界！

你好！今天我們要深入探討反洗錢 (AML) 計畫中最關鍵的部分之一：政治公職人員 (Politically Exposed Persons, PEPs)。如果你曾經好奇，為什麼當位高權重的政要走進銀行開戶時，銀行職員總是顯得有些緊張，那麼你來對地方了！

如果這聽起來很複雜，請不用擔心。雖然這個術語聽起來很專業，但歸根結底，它只是在識別那些擁有權力與影響力的人，因為這些權力有時可能會被濫用。讀完這些筆記後，你將會理解誰是 PEP、為什麼他們被視為高風險客戶，以及合規計畫該如何應對。讓我們開始吧！


1. 到底什麼是 PEP？

根據財務行動特別組織 (FATF) 的定義，政治公職人員 (PEP) 是指被委託執行重要公共職能的人士。

你可以這樣理解：在日常生活中，演唱會的貴賓 (VIP) 因為有名氣而享有特殊禮遇。在銀行界，PEP 獲得「特殊對待」（即額外的審查），是因為他們的職位使其能夠接觸政府資金，或有權影響重大決策。

PEP 的類別

CAMS 課程通常將其分為三大類：

1. 外國 PEP：在外國擔任重要公共職能的人士（例如：外國的國家元首、高層政治人物或軍方官員）。
2. 本地 PEP：在本國擔任重要公共職能的人士。
3. 國際組織 PEP：在聯合國 (UN)、世界銀行或國際貨幣基金組織 (IMF) 等組織擔任高層職務的人員。

你知道嗎？成為 PEP 並不是犯罪！這僅僅是一個風險類別。大多數 PEP 都是正直的人，但因為他們掌握著「權力之鑰」，因此更容易受到賄賂、腐敗和洗錢的誘惑。

快速總結：PEP 是指任何身居政府或國際組織高位的人。由於他們可能接觸公共資金並擁有影響力，因此被視為高風險。


2. 「核心圈」：親屬與密切關係人

如果你是一位腐敗的官員，你可能不會把贓款存入自己的銀行帳戶，對吧？你可能會存入配偶的帳戶或好友的商業帳戶。這就是為什麼 AML 法規要求我們審查親屬與密切關係人 (Relative and Close Associates, RCAs) 的原因。

誰屬於 RCA？

家庭成員：配偶、伴侶、子女及其配偶，以及父母。
密切關係人：與 PEP 有密切業務關係的人，或與 PEP 共同擁有公司的人。

比喻：想像 PEP 就像一個「熱源」。任何站在他們身邊的人——例如家人或商業夥伴——都會感受到那股熱量。在 AML 中，我們審查這個「核心圈」，因為風險是隨著人際關係而延伸的。


3. PEP 的風險基礎方針 (RBA)

並非所有 PEP 的風險程度都相同。CAMS 強調風險基礎方針 (Risk-Based Approach, RBA)。一個小鎮的市長（本地 PEP）其風險程度可能低於來自腐敗程度較高國家的國防部長（外國 PEP）。

常見的風險因素：

1. 地理位置：該 PEP 是否來自腐敗程度較高的國家？
2. 行業：該 PEP 是否對石油、採礦或國防承包等高風險領域具有影響力？
3. 產品/服務：該 PEP 使用的服務是否容易進行資金轉移，例如私人銀行業務或電匯？

重點提示：我們不會以同一種標準對待所有 PEP。我們使用「風險滑動量表」來決定需要投入多少額外的審查工作。


4. PEP 的生命週期：識別與批准

銀行究竟該如何處理 PEP？這是一個循序漸進的過程。如果你能記住這三個步驟，就能從容應對考試！

第一步：篩查與識別

銀行會使用自動化篩查工具（資料庫）將客戶姓名與已知的 PEP 名單進行比對。這會在開戶時進行，並在定期審查時重複執行，因為今天不是 PEP 的人，明天可能會當選！

第二步：高層管理人員批准

這是 CAMS 的關鍵考點：合規官員通常對 PEP 沒有最終決定權。 由於 PEP 屬於高風險，必須由高層管理人員 (Senior Management) 對開始或繼續與其建立業務關係給予「綠燈」放行。

第三步：強化盡職審查 (EDD)

如果對方是 PEP，你不能只做標準的背景調查，必須執行強化盡職審查 (Enhanced Due Diligence, EDD)。這包括識別：

財富來源 (Source of Wealth, SoW)：他們整體淨資產是如何累積的？（例如：遺產、企業所有權）。
資金來源 (Source of Funds, SoF)：用於這筆特定交易的錢從哪裡來？（例如：他們每月領取的政府薪水）。

記憶技巧：請記住 PEP 的「S-S-S」法則：Screening（篩查）、Senior Management Approval（高層管理人員批准）、Source of Wealth/Funds（財富與資金來源）。


5. 一旦成為 PEP，就永遠是 PEP 嗎？

這是一個常見的困惑點。如果一位總統退休了，他還是 PEP 嗎？

FATF 建議採用基於風險的期限。並非某人離職後，其影響力就會一夜之間消失。大多數機構會根據他們仍然構成的風險，在其離職後至少繼續將其視為 PEP 為期 12 個月（或更長時間）。

要避免的常見錯誤：不要假設某人在輸掉選舉的那一刻就不再是 PEP。「權力交易」的風險可能會持續數年之久！


6. 總結與快速回顧

讓我們總結一下本章學到的內容：

1. 定義：PEP 是指具有「重要公共職能」的人士。
2. 範圍：審查必須涵蓋 PEP 本人、其家庭成員以及密切關係人。
3. 「必須具備」：在與 PEP 建立業務關係前，必須獲得高層管理人員的批准。
4. 行動：你必須執行強化盡職審查 (EDD)，特別要查明財富來源與資金來源。
5. 監控：PEP 帳戶需要持續且強化的監控，以便迅速發現異常模式。

繼續加油！你做得很好。理解 PEP 是通過 CAMS 考試的一大步。請記住：這一切的核心在於與權力和影響力相關的風險！